近期多只慈善理财低调发行！三大捐赠机制成主流

多家银行和理财公司在推动财富管理与公益事业深度融合、引导金融资源向善发展方面，正在持续探路。

近期慈善、公益主题理财产品发行提速。仅据券商中国记者不完全统计，自2025年12月份以来，招银理财、广银理财、平安理财均发行慈善主题产品。同时，多家银行及理财公司举行慈善捐赠仪式。

“金融+慈善”“金融+公益”的载体，在银行理财领域密集落地。

一批慈善理财密集发行

2025年12月，多家理财公司扎堆发行慈善主题理财产品。

据记者1月2日从招银理财了解，该司近日发行的慈善主题理财产品——招睿增利指南针（益未来）封闭5号，在2025年12月17日—23日的募集期间募集总金额达9.65亿元。此前，招银理财发行的第一只慈善主题产品，即招睿嘉和稳选（益未来）封闭1号理财产品，在募集期2025年4月22日—28日的募集金额是1.38亿元。也就是说，招银理财两只慈善理财产品的募资金额已经超过了11亿元。

两只产品均为R2（中低风险），1号是封闭期16个月，5号是封闭期30个月。慈善主题产品的核心亮点在于其嵌入的慈善机制。据招银理财承诺，5号产品将在存续期内定期，以及在产品终止后进行捐赠，捐赠金额为管理人实际收取固定投资管理费的50%，且累计不超过人民币30万元。资金将全额定向捐赠至深圳市志愿服务基金会下设的“志愿者关爱计划”，用于帮扶深圳市的志愿者及其家属。

2025年12月24日，广银理财携手中国志愿服务基金会发行其首款“金融+公益”主题慈善理财产品——鸿福岁盈宝1040号（温暖助学）。该产品创新引入“超额收益捐赠”机制：若年化收益率超过业绩比较基准，则超额部分收益将全额捐赠至中国志愿服务基金会“灯山行动”公益项目，专项用于改善山区基础设施和教育条件，助力解决乡村儿童夜间求学和村民出行的照明难题。

捐赠完成后，投资者可向中国志愿服务基金会申请“公益事业捐赠统一票据”，依法享受个人所得税税前扣除政策，并可申领官方捐赠证书。

平安理财也在2025年12月携手平安银行广州分行与广州市慈善会举办“穗爱同行 益路生花”——“粤有爱”慈善理财产品发布会，推出 “新启航第666期四个月封闭（粤有爱）固收类理财产品”。据介绍，这是继2024年推出“稳健精选封闭第225期（侨爱心）”产品后，平安理财在探索慈善理财产品体系化、常态化上的关键一步。

新启航第666期四个月封闭（粤有爱）固收类理财产品设置了“超额收益捐赠”的机制。若产品的年化收益率超过业绩比较基准，超出部分将捐赠至广州市慈善会“爱蕾行动”项目，专项用于帮扶困难家庭儿童。

2025年12月11日—24日，工银理财发行稳益固收类封闭理财产品（公益主题25G2055A）。该产品年化收益率超出业绩比较基准（年化）1.30%的超额收益全部捐赠至合作机构中国光华科技基金会用于“工银光明行-童心港湾”项目。据工银理财披露，“稳益”公益慈善主题理财产品已发行2只，“稳益”系列产品将持续支持扶贫济困、助医助学、养老助残、环保优抚、科教文卫等各类公益慈善活动。

同样在2025年12月，恒丰银行、山东省乡村振兴基金会、山东省国际信托共同举办了“夕阳守护”慈善理财捐赠仪式。恒丰银行表示，此次发行的“夕阳守护”慈善理财系列产品将会将超额收益以投资者名义捐赠至山东省乡村振兴基金会。

2025年12月，信银理财宣布：在香港新界大埔宏福苑多栋住宅楼发生五级火灾后，该司第一时间联系上海市慈善基金会、上海市黄浦区教育基金会，通过“温暖童行”慈善理财捐赠20万元善款，将投资者的爱心专项用于香港大埔灾后援助。

此外，据信银理财披露：2023年，信银理财推出“温暖童行”慈善理财品牌，通过捐赠产品超额收益等方式为儿童公益事业提供爱心资金。截至2025年11月末，“温暖童行”慈善系列理财产品累计募集社会资金超260亿元，实现捐赠超1500万元，惠及儿童超7万人。

三大主流捐赠机制

从全理财行业数据来看，2025年慈善主题理财发行持续升温。据普益理财数据，截至2025年12月22日，2025年全市场共发行了53款（按照产品登记码去重）慈善主题理财。

存续慈善理财产品绝大多数为固收类封闭产品，底层资产与普通固收理财产品类似，主要投资于债券、货币市场工具等低风险资产，因此风险评级均较低，产品定位大多强调低波、稳健。

从产品嵌入的慈善机制来看，据记者查阅相关产品说明书、并综合南财理财通和普益标准报道，目前存续慈善理财产品大概可以总结为三种主流捐赠模式：一是用固定比例的产品管理人费用捐赠；二是用部分比例或全部超额业绩报酬进行捐赠；三是用年化收益率中的一定比例进行捐赠。

值得一提的是，存续的慈善理财产品大多设定为封闭式，这样就能保证它可配置一些持有至到期资产，且避免了开放式产品中投资者大额赎回等情况对产品净值的影响。在从业人士看来，这样的产品形态最大化保障了产品持有人利益，并且最大限度实现公益捐赠的目的。

排版：王璐璐

校对：祝甜婷